Сарапшылар Қазақстанда өмірді сақтандыру нарығы жаңа көрсеткіштермен түйіндейтінін айтып отыр. Цифрлық сату арналарын енгізу және өнім желісін кеңейту арқасында сыйлықақылар көлемі 1 трлн теңгеден асады деген үміт бар, деп жазады Egemen.kz.
Қазақстан қаржыгерлері қауымдастығының мәліметтері бойынша өмірді сақтандыру цифрландыру мен онлайн-сатудың өсуі, жинақтаушы және инвестициялық сақтандыру сияқты жаңа өнімдерді дамыту есебінен, сондай-ақ салықтық шегерімдер сияқты мемлекеттік қолдау шараларының арқасында дамиды. Халықтың қаржылық сауаттылығын арттыру және өз болашағын қорғау мәселелерінде саналылықты арттыру өмірді сақтандыру нарығының дамуына да ықпал етеді.
Сұранысқа ие сақтандыру бағдарламалары
Қазақстанда өмірді сақтандыруда бірнеше жаңа мүмкіндіктер пайда болды, олардың ең бастысы - сақтандыру төлемдеріне кепілдік беру қорының мемлекеттік кепілдіктерін өмірді жинақтаушы сақтандырудың барлық түрлеріне тарату (2025 жылғы 30 маусымнан бастап). Бұл өнімге деген сенімді арттырып, нарықты ынталандырады. Сондай-ақ сақтандыру өнімдері мен төлемдерді ресімдеуді жеңілдету үшін сандық шешімдер енгізілуде, ал МБЖЖ шеңберінде балаларға білім беруге арналған жинақ үшін «Келешек» бағдарламасы іске қосылды.
Сыйлықақылардың ең көп көлемі өмірді ерікті сақтандыру бағдарламалары мен зейнетақы аннуитеттеріне тиесілі болды. Бұл сегменттер өзінің нақты өмірлік міндеттерді шешу қабілетінің арқасында жоғары сұранысты сақтайды: зейнетақы немесе балаларды оқыту сияқты маңызды қаржылық кезеңдерге қаражат жинақтау, сондай-ақ шарттың бүкіл қолданылу мерзіміне сақтандыруды қорғауды қамтамасыз ету.
Сайып келгенде, сенімділік мәселесі күмәнданушыларды алаңдатады. Бұл жерде өмірді сақтандыру жөніндегі барлық компаниялар уәкілетті органның лицензиясымен жұмыс істейтінін, кредиттік рейтингтері бар екенін, ірі әлемдік әріптестердің тәуекелдерін қайта сақтандыратынын есте сақтау маңызды.
Әлеуметтік төлемдер бар, бірақ олар аз және асыраушысынан айырылған немесе ауырған жағдайда базалық шығындарды да жаба алмайды.
"Біз өзіміздің клиенттеріміздің сақтандыру жағдайларының нақты оқиғаларымен бөлісеміз. Жақында, мысалы, біз қайтыс болған әйелдің несиесін толығымен өтеп, күйеуімізді екі кәмелетке толмаған баламен қалдырдық. Басқа жағдайда клиент" инсульт "диагнозынан кейін ірі төлем алды және сақтандыру сомасы есебінен емделді. Бұл мысалдар өздерін көрсетеді ", - деп түсіндірді" Халық-Life "баспасөз қызметі.
Сақтандыру түрлері
2025 жыл
2024 жыл
Бір жыл ішіндегі өзгерістер
Зейнетақы аннуитеттік сақтандыру
39,40%
33,40%
5,90%
Өмірді ерікті сақтандыру
25,10%
33,50%
-8,50%
Жазатайым оқиғалардан ерікті сақтандыру
19,50%
10,70%
8,80%
Қызметкерлерді міндетті сақатандыру
14,40%
20,20%
-5,80%
Аннуитеттік сақтандырудың басқа түрлері
0,80%
1,00%
-0,10%
Түрлі дерттерден сақтандырудың түрлері
0,70%
0,80%
-0,10%
Мемлекеттік білім беру жинақтау жүйесіне
0,16%
0,05%
0,10%
Туристерді сақтандыру
0,00%
0,30%
-0,30%
Кедергілер
Қазақстанда өмiрдi сақтандырудың негiзгi проблемалары - бұл төмен қаржылық сауаттылық және сақтандыру мәдениетi, халықтың сатып алу қабiлетiнiң төмендеуi және кредит алудың жоғары деңгейi, сақтандыру компанияларына сенiмнiң төмен деңгейi, сақтандыру өнiмдерiнiң жеткiлiксiз икемдiлiгi мен күрделiлiгi, сондай-ақ саланы әлсiз цифрландыру және жинақтаушы сақтандыруды дамыту үшiн экономикалық ынталандырудың болмауы.
Өз өмірін сақтандырған 6,4 млн қазақстандықтың тек 1,5% ғана өз еркімен жасады. Мұндай статистиканы осыған дейін Halyk Life өмірді сақтандыру компаниясының төрайымы Жанар Жұбаниязова келтірді. Бұған дейін Қазақстан қаржыгерлер қауымдастығы (ҚҚҚ) өткен жылы осындай өнім бойынша жасалған келісімшарттардың саны үш есеге өскенін айтқан болатын.
- Бізде 6,4 млн қазақстандық өз өмірін сақтандырды. Олардың тек 100 мыңы ғана өмірді жинақтаушы ерікті сақтандыру шарттары. Сол кезде адам келіп, өнімді сатып алғысы келген. Қалғандары несие алған кезде өз өмірлерін сақтандырды. Банкте тұтынушылық несие ресімделгенде, егер сізге бірдеңе болса, өз өміріңізді сақтандыруыңызды сұрайды. Қазір қазақстандықтардың арасында ең танымал сақтандыру "Құдай сақтасын" (құдайдың көмегіне шақыру) , - деді ол.
Халықты өмірді ерікті сақтандырумен қамту небәрі 0,8% -ды құрайды. Салыстыру үшін, көршілес Ресейде мәні 3% -ды, Қытайда - 82% -ды, АҚШ пен Канадада - 54% -ды, Жапонияда - 95% -ды құрайды (әлемдегі ең жоғары көрсеткіштердің бірі). Қаржы секторын 2030 жылға дейін дамыту тұжырымдамасының деректері бойынша сақтандыру нарығы қызметтеріне сұраныс деңгейі халықтың 7% -ынан аспайды.
Қазақстанда сақтандыру сыйлықақысының орташа мөлшері жан басына шаққанда 40-50 доллар. Ресейде бұл көрсеткіш сәл жоғары – 60доллар Қытайда – 300доллар Жапонияда – 3.5 мың доллар АҚШ пен Канадада - 2,5 мың долллар Қазақстанның ЖІӨ-дегі сақтандыру сыйлықақыларының үлесі 0,4% -ды құрайды Ресейде 5% . Номиналды жалақының сыйақы мөлшері 6,4% құрайды.Өмірді сақтандыру секторындағы шоғырлану жоғары күйінде қалып отыр: активтердің 73,8% Nomad Life, Халык-Life және FFLife сияқты үш компанияда шоғырланған. ӨСК сегментіндегі сақтандыру сыйлықақыларының өсуі (+ 25,9%) жалпы сақтандыру компанияларының көрсеткішінен (+ 14,3%) едәуір озып кетті. 2025 жылғы 1-жартыжылдықта ӨСК сақтандыру сыйлықақылары 98,4 млрд-қа (+ 25,9%) ұлғайып, 478,2 млрд-қа жетті.
Осылайша, бірінші жартыжылдықта өмірді сақтандыруға сұраныс жаппай сегментке қарай ауысты, бұл жеке тұлғалардың қатысуымен жасалған шарттар санының күрт өсуімен расталады. Бұл халықты өмірді сақтандырумен қамтудың кеңеюін және оның қаржылық қорғау, ұзақ мерзімді жоспарлау және лайықты қартаюға дайындық құралы ретіндегі рөлінің нығаюын куәландырады. Екінші жартыжылдықта аннуитеттік өнімдерге тұрақты сұраныстың, өмірді сақтандыруды дамытудың және цифрлық сату арналарын одан әрі кеңейтудің арқасында оң серпін сақталады деп күтілуде.